Audit
- La strategie "Retraite"
- Le cumul "Emploi-Retraite"
- ASSISTANCE À LA LIQUIDATION DES DROITS RETRAITE ET RÉVERSION
• A quel âge « idéal » partir en Retraite ?
• Pour quel revenu « Retraite » global ?
• Avec quel effort d’épargne complémentaire ?
Du simple « Bilan Retraite » à la préparation d’une « Stratégie complète de constitution du revenu pendant la retraite » avec recherche :
• De l’âge idéal de liquidation de ses droits Retraite des régimes obligatoires,
• Des techniques de financement de la retraite les plus adaptées (Assurance-vie, Assurance complémentaire Retraite, Immobilier, Bourse),
• De l’optimisation sociale et fiscale en évitant les pseudos avantages fiscaux,
… différents niveaux de prestations sont possibles selon les souhaits du Chef d’Entreprise.
• Comment augmenter mon revenu de fin de carrière ?
• Comment accompagner la transmission de l’Entreprise ?
Pour certains Chefs d’Entreprise, bien qu’ayant atteint l’âge légal de la Retraite, poursuivre leur activité professionnelle que ce soit :
• Par envie,
• Par obligation financière,
• Pour accompagner une transmission d’Entreprise,
• Est-il possible de reprendre une activité salariée ?
Selon vos conditions de liquidation, il est possible de reprendre votre activité salariée sous certaines conditions.
… est une situation qui peut être largement optimisée si elle est anticipée avec un choix adapté de stratégie.
- A quel âge liquider ses droits retraite ?
Après une analyse approfondie du relevé de carrière, nous échangeons autour de votre situation professionnelle et personnelle dans le but de définir vos objectifs spécifiques et vos projets. Nous collectons tous vos documents professionnels (bulletins de paie, relevés de carrière, etc.) de sorte à obtenir toutes les informations nécessaires pour évaluer vos droits à la retraite. - Comment optimiser mes droits ? Quelles sont les conditions de départ ?
Arrive la phase d’identification des périodes de cotisation. C’est là que nous calculons les montants de pension que vous avez théoriquement acquis. Sur la base des informations collectées, nous évaluons les options de retraite disponibles (carrière longue, inaptitude, âge légal, taux plein, possibilité de cumul). Nous pouvons maintenant vous faire une présentation détaillée et personnalisée de votre plan de retraite. Un moment d’échange suivi d’une discussion sur les recommandations et les options présentées ainsi que des réponses aux questions et clarification des points éventuellement flous. Les démarches continuent ! D’abord par l’envoi des demandes de régularisation aux organismes de retraite, ensuite par la mise en place des mesures recommandées. Nous suivons régulièrement votre situation pour ajuster le plan en fonction des changements dans votre vie. - Comment se déroule la liquidation de droits retraite ?
L’heure de la retraite approche, nous planifions la liquidation des droits à la retraite selon le plan établi. Vous n’aurez aucune démarche administrative à faire, nous nous en occupons et vous accompagnons dans le processus de liquidation et suivi jusqu’à son terme. - A quel moment faut-il demander la liquidation des droits de réversion ? A quel régime faut-il adresser une demande ?
Vous pouvez demander vos retraites de réversion en cas de décès de votre conjoint. Elles vous seront attribuées selon vos ressources personnelles et votre âge. Si vous demandez votre retraite de réversion dans les 12 mois après le décès, vous pouvez fixer la date de début au premier jour du mois qui a suivi le décès. Passé ce délai, vous pouvez indiquer, au plus tôt, le premier jour du mois qui suit le dépôt de votre demande.
• Technique financière ou technique viagère : quelle différence ?
• Quelle est la vraie indépendance du vendeur de produits en matière de conseil ?
Contrairement à une idée répandue, tous les contrats par capitalisation sont loin d’être identiques et les différences techniques peuvent amener des écarts de résultats importants au terme.
Et pourtant, que ce soit en Assurance-vie pour tout le monde ou en Loi Madelin pour les Chefs d’Entreprise Non Salariés ou en Article 39/83 pour les Chefs d’Entreprise Salariés, des budgets souvent très importants sont investis dans la retraite par capitalisation sans en connaître les différents aspects positifs et négatifs.
AUSSI, eu égard à ces importants budgets,
Accorder une confiance aveugle à son ou ses assureurs peut entraîner bien des désillusions car les Chefs d’Entreprise n’ont conscience ni de l’ampleur, ni de la nature des risques de pièges visibles ou cachés (mixte, précompte, clause de transfert, etc.).
SEULE UNE ANALYSE COMPLETE DETAILLEE ET OBJECTIVE réalisée par un Cabinet de Consultants Spécialisés NE VENDANT AUCUN PRODUIT comme APS , peut permettre au Chef d’Entreprise de DECOUVRIR les aménagements et LES FORMULES LES PLUS OPTIMALES (technique, souplesse, transparence, performance).
• Salaire ? Revenu ? Dividendes ?
• Double statut social ?
• Gestion sociale ou gestion patrimoniale de mes revenus futurs ?
Pour la plupart des Conseils, le changement de statut social est aujourd’hui un élément d’optimisation financière assez largement utilisé.
Au-delà de cet aspect, la modification de la protection sociale du Chef d’Entreprise ne doit pas être sous-estimée car :
• Une baisse du niveau de protection sociale du Chef d’Entreprise doit être absolument évitée,
• Un choix inadapté de régime de Prévoyance complémentaire peut annuler tout ou partie des gains recherchés avec le changement de statut.
Les gains immédiats réalisés en optimisant la rémunération et le statut juridique de Chef d’Entreprise peuvent être encore majorés selon différentes méthodes :
• Gestion sociale, • Gestion patrimoniale, • Gestion mixte, |  | La solution ne pouvant être que |
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POUR TOUTES CES QUESTIONS, AVEC DES SOLUTIONS ORIGINALES VALIDEES PAR VOS CONSEILS HABITUELS.
Cabinet APS
Pascal SOULAINE et Marie FERTÉ